房屋主体结构包含啥？房屋主贷人和次贷人又有啥区别？

入手房产属于重大事件，知晓住房的架构以及借贷详情能够助你躲避数量不少的坑。就在当下，我们着手剖析房屋主体构造的关键要点，并且梳理清楚房贷里主贷人与次贷人的核心差异所在。

房屋的根基：基础

房屋埋在地下的部分是基础，它将整栋房子的重量稳当地传到地基上，常见的基础类型有条形基础和独立基础，多用于承重墙较多住宅的是条形基础，常见于框架结构柱子下方的则是独立基础。

这一部分是关乎房屋安全的关键所在，要是基础出现了状况，像是不均匀下沉这种情形，就极有可能致使墙体出现裂缝，甚至会造成房屋倾斜等情况。所以，施工过程当中一定要依据地质勘察的报告来展开设计以及建造工作，以此保证它能够负载所有的荷载。

竖向的支撑：承重墙与柱

房屋的“顶梁柱”包含承重墙与柱子，它们直接支撑着上方重量，承重墙多现于砖混结构的老房子里，其不可随意拆除，不然会对整体安全造成影响。

于现代框架结构之中，柱子将部分承重墙的功能给取代了，它与梁一道共同构成受力骨架。至于不论墙还是柱，其材料、尺寸以及配筋均有着严格规范呢，就像混凝土强度等级通常不得低于C25那般，诸般种种都是用来保证具备足够强度与稳定性的。

水平的骨架：梁

梁作为水平方向的主要承重构件，它连接着柱子，也连接着承重墙，它承受着楼板传递下来的荷载，承受着墙传递下来的荷载，之后把这些力转给竖向支撑，常见的梁包含主梁和次梁，主梁的截面更大，主梁直接搭在柱上。

梁的设计与室内空间相关联，举例来说，像那种“上翻梁”就极有可能对楼层净高产生影响。于装修之际，同样要特别注意千万别在梁上随随便便地开孔或者进行切割，因为如此这般会极大程度地削弱它的承载能力，进而引发安全方面的隐患。

楼层的分隔：楼板

首先来看，楼板有着将房屋分隔成上下层的作用，并且它还承受着诸如人、家具等之类的活荷载。再瞧一瞧现如今普遍使用的现浇钢筋混凝土楼板，它的厚度一般处于10到15厘米这个范围以内。然后，它会把所承受的荷载均匀地传递给四周的梁乃至是墙。

楼板质量对隔音以及防水效果有着直接的影响，在施工期间，需要留意钢筋绑扎是不是规范，还要关注混凝土浇筑是不是密实程度合适这件事情，为了防止未来出现开裂或者渗水问题。

顶部的屏障：屋顶

作为房屋“帽子”的屋顶，有着遮风挡雨以及保温隔热的责任，平屋顶跟坡屋顶是两种主要形式，其结构层有防水层、保温层还有承重结构，坡屋顶的排水性能一般来讲会更好。

屋顶的结构，要能够承受雪荷载，还要能承受风荷载，以及必须承受施工检修荷载。在北方地区，保温设计特别重要；在南方地区，要重点考虑抗风以及排水。定期去检查屋顶防水层老化的情况，这是非常必要的。

上下通道：楼梯

梯段、平台以及栏杆共同构成楼梯本体，楼梯作为连接各楼层的垂直通道，其结构安全意义重大，其中，梯段板的厚度与配筋要经过计算，以此保障行走期间的刚度和安全。

不论那是现浇而成的楼梯，还是预制的楼梯，均得要跟主体结构进行可靠连接。于复式或者loft户型里面，楼梯的设计还得兼顾去节省空间以及行走时的舒适度，踏步这个东西关于高度和宽度都存在常规尺寸范围。

将房子相关的“硬件”方面讲完之后，接着就说来谈一谈买房时涉及的“软件”类型，那就是贷款。而存在数量不少的人共同进行贷款行为，然而却没办法分清主贷人以及次贷人的权利和责任所在。

征信记录的差异

于银行信用系统之内，那房贷借款的记录，主要是在主贷人的信用报告里体现出来的。主贷人必须要按时去还款，一旦出现逾期的情况，其个人的征信就会产生不良记录了，这对今后再去贷款、办理信用卡的影响是直接的。

贷款人信用记录中有次级贷款的情况的时候，如果这笔贷款的借款情况没有直接在次级贷款人的征信报告里显示出来，那么银行在审批的时候还是会去查询次级贷款人的信用状况以此作为辅助评估的依据。要是这笔贷款出现了严重违约的状况，次级贷款人的信用有可能会间接地受到影响。

资质要求的不同

银行在确定主贷人之际，着重考察其收入稳定性，以及银行流水，还有征信记录。一般而言会挑选收入相对更高，工作更为稳定，年龄更为契合贷款年限要求的那一方来当作主贷人，目的在于提升贷款审批的通过率以及额度。

次贷人的资质要求相较而言较为宽松，然而其收入依旧能够作为家庭总收入的一部分，以此来满足银行对月供收入比的要求。两者一同承担还款责任，不过贷款合同的主要履行对象乃是主贷人。

贷款期限的依据

房贷申请的年限，主要是按照主贷人的年龄作为基准去进行计算；比如说，多数银行作出规定，“贷款年限加上主贷人年龄”，不能超过65岁或者70岁；要是主贷人年龄比较大，那么有可能没办法申请到20年或者30年的长期贷款。

一般而言，次贷人的年龄不会对贷款最长年限产生影响，所以，对于年轻夫妇来说，把更年轻的那一方设定为主贷人，有时能够获取更长的还款期限，进而减轻每月月供的压力。

共同的责任与风险

存在主次之分，然而据法律还款责任认定，那主贷人跟次贷人人乃连带债务人。银行有着向任意一方讨要全部欠款的权能。这就表明要是主贷人没法偿还，次贷人便具备全额承担的此等责任，有此义务。

处于房屋处置这个阶段的时候，不管产权证上面的名字呈现出怎样的状况，银行拥有的债权具有优先性。要是出现断供这种情况，房屋被进行拍卖后所获得的款项会优先用来偿还银行，剩余的部分然后按照产权份额去加以分配。所以，成为次贷人并非不存在风险。

变更与后续影响

在贷款处于存续的这个阶段期间，那些作为主贷人的人们通常情况下是不可以轻易去进行变更的，除非是先把原来所存在的贷款给结清之后再重新去申请，然而重新申请的时候是会按照当时实际存在的政策以及利率来进行执行办理的，这样的话就有可能会导致成本的提升增加，所以在最开始确定主贷人的这个时候是需要非常慎重地去进行考虑的。

面临离婚或者产权分割之际，要是期望一方独自承担贷款，那就得经由银行予以同意，进而办理转按揭相关手续。此情形从本质层面来讲，属于借贷关系的再度确立，而银行会再次对新借款人的资质展开审核。

选择的实用建议

选择主贷人时，应综合考量收入、年龄以及征信这三项要素。能够把未来几年之中，收入具备较大增长潜力，且职业发展较为稳定的那一方设定为主贷人。与此同时，要保障主贷人的征信报告处于干净状态，不存在过多的负债情况。

提出建议，于签订合同之前，双方一同认真仔细阅读贷款条款，清晰明确彼此双方权利与义务。能够针对内部还款份额以及方式私下订立协议，然而此协议无法对抗银行。最为关键重要的是，双方均需具备共同维系信用的意识。

知晓房屋的架构能够使你更加明白你的家，然而梳理清楚贷款所涉及到的角色则能够让你更为明智地去谋划财务。针对共同购房这种情况，你觉得除开收入以及年龄之外，还有哪些要素在去确定主贷人之际是必须要谨慎考量的？欢迎在评论区域去分享出你的看法或者经验情形，要是感觉有益处的话，请点赞予以支持。